Lakásvásárlás vagy bérlés? – Érdemes megfontolni az Otthon Start program nyújtotta lehetőségeket! A lakásvásárlás és bérlés dilemmája sokak számára komoly fejtörést okoz. Melyik megoldás hozza a legjobb megtérülést? Az Otthon Start program egy olyan lehe

A szeptemberben elindított Otthon Start program jelentős fellendülést hozott a lakáspiacon, hiszen sokan szeretnék kihasználni a 6-7%-os piaci hitelek helyett elérhető 3%-os kedvezményes kamatozású lehetőséget. Az MBH Jelzálogbank legújabb elemzése alapján a támogatott hitel révén Budapesten átlagosan fél évvel korábban térülhet meg a lakásvásárlás a bérléshez képest. Különösen figyelemre méltó, hogy a főváros 8. kerületében a legrövidebb a fedezeti idő, ami azt jelenti, hogy itt érdemesebb lakást vásárolni, mint bérelni. Ezen kívül Miskolcon is viszonylag gyorsan megtérülhet a befektetés, így a város kedvező lehetőségeket kínál a vásárlók számára.

Az MBH Jelzálogbank elemzése elsősorban a fiatal bérlők helyzetére fókuszált, akik saját ingatlan vásárlását fontolgatják, akár gyermekvállalással, akár anélkül. Esetükben a bérlés és a vásárlás közötti döntés komoly pénzügyi mérlegelést igényelhet: a bérleti díjak és a lakásárak alakulása, a hitelfelvétel és a beköltözés, a felújítás költségei, az ügyvédi díj és az alternatív befektetések hozamai mind befolyásolhatják, mikor és hol éri meg jobban saját lakást venni.

Az MBH Index elemzői a korábbi évekhez hasonlóan kiszámították a fedezeti időtávokat, vagyis azt a minimum időt, amit az adott lakásban töltve a bérlés és a vásárlás költségei megegyeznek. Amennyiben valaki ennél hosszabb ideig tervez az ingatlanban élni, akkor a vásárlás bizonyulhat optimálisnak számára, míg korábbi költözésnél pénzügyi szempontból inkább a bérlés felé billenhet a mérleg nyelve.

"Bár a lakásárak jövedelmekhez viszonyított aránya az elmúlt években romlott a jelentős lakásárnövekedés hatására, ma jóval több állami támogatás érhető el, mint korábban. Az Otthon Start program bevezetésével pedig már azok a fiatalok is számottevő segítséget kaphatnak, akik még nem terveznek előre gyermekvállalást, így a saját otthon megteremtésének lehetősége számukra is reálisabbá válhat" - emelte ki az Dr. Nagy Gyula, az MBH Jelzálogbank vezérigazgatója.

Az elemzők becslései alapján, a budapesti ingatlanpiacon a 6-7 százalékos piaci hitelekkel kalkulálva a fedezeti időtáv átlagosan körülbelül 6 évre tehető. A legkedvezőbb helyzet a VIII. kerületben figyelhető meg, ahol ez az időtartam 4 év körül alakul, míg a XII. kerületben a legnagyobb, 10,5 év feletti értéket mérték. A vizsgált megyei jogú városok, mint Debrecen, Győr, Kecskemét, Miskolc, Nyíregyháza, Pécs, Szeged és Veszprém között a fedezeti idő 2,6 és 8 év között változik, Miskolcon a legrövidebb, míg Szegeden a leghosszabb időtartamot tapasztalták.

Az Otthon Start Program hatása a számokban is látszik: ugyanis a kedvezményes hitellel kalkulálva csökkentek a fedezeti időtávok. Budapest vizsgált kerületeiben és a vizsgált vidéki városokban a támogatott hitelprogram figyelembevételével számolt fedezeti idő 2,4 és hozzávetőleg 10 év közötti távra csökkent.

A fővárosban a várható megtérülési idő átlagosan 5,6 év, ami körülbelül fél évvel rövidebb, mint ha támogatás nélküli hitelt vennénk igénybe. A vásárlás leggyorsabb megtérülése a 8. kerületben várható, ahol ez az időtartam kevesebb mint 4 év. Ezzel szemben a 12. kerületben a legnagyobb időtávval kell számolni, ami közel 10 évet jelent. A 7. és 21. kerület esetében a megtérülés körülbelül 4 év, míg a 6. és 10. kerületben 4,6 évre tehető. Érdekes módon a 13. kerületben is kedvezőbb a helyzet, hiszen ott a megtérülési idő 5 év alatt, pontosan 4,9 év alatt realizálható.

A vidéki városok között Miskolc a legkedvezőbb helyzetben van, hiszen itt mindössze 2,4 év elteltével éri meg a lakásvásárlás, szemben Szegeddel, ahol a bérléshez képest már több mint 7 év szükséges ahhoz, hogy a saját ingatlan vásárlása előnyösebb legyen. Kecskeméten a vásárlásra való áttéréshez 4,6 év, Veszprémben 4,4 év, Győrben 4,2 év, míg Pécsen 4 év szükséges. Debrecenben ez az időszak 3,9 évre, Nyíregyházán pedig 3,7 évre csökkent, így ezek a városok is kedvezőbb lehetőségeket kínálnak a lakásvásárlás szempontjából.

Az Otthon Start program első hónapjának tapasztalatai világosan jelzik, hogy a kezdeményezés valódi társadalmi igényeket elégít ki. Az MBH Banknál az igénylők átlagos életkora 36 év, míg a kiválasztott ingatlanok átlagos értéke 43 millió forint. Ezek az adatok jól tükrözik, hogy a program elsősorban a fiatalokat és családalapítókat célozza meg, akik az első otthonukra vágynak. A legfrissebb MBH Index elemzés is alátámasztja, hogy a kedvezményes hitel közelebb hozza a fiatalokat lakáscéljaik eléréséhez. A támogatott hitel lehetősége révén a budapesti kerületekben és vidéki városokban is gyorsabban megtérülhet a vásárlás a bérléshez képest, így a saját otthon megszerzése reális és elérhető opciónak számít, amely biztonságot és kiszámíthatóságot nyújt a jövő tervezéséhez – emelte ki Soós Csaba, az MBH Bank lakossági üzletfejlesztési ügyvezető igazgatója.

A számítások egy 40 négyzetméteres lakásra vonatkoznak, amelynek 80%-át egy 10 éves futamidejű hitelből finanszírozzák. A vásárlás során felmerülő egyszeri költségek magukban foglalják az illetéket (4%), az ügyvédi és adminisztrációs díjat (1%), a hitelfelvételi költséget (1%), valamint a beköltözés és felújítás költségeit (5%). Az éves amortizáció és biztosítás együttesen 1%-ot képvisel. A vásárlók nem élnek gyermekvállaláshoz kötött támogatások lehetőségével. Bérlés esetén a hasonló minőségű ingatlan esetében a saját tőke 6,25%-os hozammal kamatozik. A bérleti díjak évente az inflációval (3,5%-os ütemben) emelkednek, míg a lakás reálárának növekedése évi 2,3%-os ütemben várható.