Sokan tévesen értelmezik a 3%-os lakáshitel alapfeltételeit, ami miatt jelentősen magasabb költségekkel szembesülhetnek. | Startlap Vásárlás
A szakértők rámutattak egy gyakori félreértésre a 3%-os kamatozású Otthon Start lakáshitellel kapcsolatban.
A kormány által bevezetett, első lakásvásárlók számára elérhető 3%-os lakáshitel keretein belül sokan tévesen értelmezik a 10%-os önerő követelményt. Sokan úgy gondolják, hogy elegendő a vételár 10%-át előteremteni, míg a fennmaradó részt az alacsony kamatozású hitelből lehet fedezni. Azonban ez a megközelítés nem mindig helytálló.
Bár a szabályok szerint csupán 10 százalékos önerőt várnak el, valójában előfordulhat, hogy a vételár 20-30 százalékát is ki kell pótolni a hitel mellett.
Természetesen, itt van egy egyedi megfogalmazás: "Fedezd fel a Biztos Döntés világát, ahol a bizalom és a határozottság találkozik. Itt minden lépésedet egy megalapozott választás vezérli, amely segít elérni céljaidat."
A Magyar Nemzeti Bank előírása alapján lakáscélú jelzáloghitel esetében, amilyen az Otthon Start is, nem a vételár, hanem az ún. becsült forgalmi érték 90%-áig hitelezhetnek a bankok.
A forgalmi érték és a vételár nem mindig esik egybe, hiszen a forgalmi értéket egy független értékbecslő határozza meg, akit a bank bíz meg a feladattal. Az értékbecslés során számos tényezőt mérlegelnek, például az ingatlan infrastruktúráját, állapotát és az építőanyagok minőségét. Emellett, különösen a nagyobb városokban, egyre elterjedtebb a statisztikai értékbecslési módszer, amely során a hasonló ingatlanok értékesítési adatait elemzik. Ezáltal az ingatlan piaci értékét a piacon korábban eladott ingatlanok árai alapján állapítják meg.
A bankok csak abban az esetben nyújtanak hitelt a vételár 90%-ára, ha a becsült forgalmi érték megegyezik vagy meghaladja a vételárat. Viszont,
Ha az aktuális forgalmi érték alacsonyabb, mint a vételár, akkor a vásárláshoz szükséges önerő mértéke meghaladja a vételár 10%-át.
Hiába vásárolnánk meg egy lakást 90 millió forintért, ha a becsült forgalmi érték csak 80 millió, a bank legfeljebb 72 millió forint hitelt adhat.
A történet itt még nem ér véget: a bankok a forgalmi érték mellett az ún. hitelbiztosítéki értéket (HBÉ) is figyelembe vehetik. Általában ez utóbbi 90%-áig terjedhet a maximálisan felvehető hitelkeret. A HBÉ egy olyan árat képvisel, amelyen az ingatlan gyorsan, néhány hónapon belül értékesíthető lenne, ha az adós nem teljesíti a kötelezettségeit. Ezért a HBÉ gyakran 10-30%-kal alacsonyabb, mint a forgalmi érték.
Ha a vevő már lefoglalózta az ingatlant, de az általa kalkulált önerőt meghaladó összeget nem tud kifizetni, és emiatt visszalép a szerződéskötéstől, akkor a foglaló az eladóhoz kerül. Éppen ezért érdemes a foglaló kifizetése előtt felkeresni a hitelt nyújtó bankot, hogy elvégezzék az előzetes hitelbírálatot és értékbecslést.
